ブロック社はコンプライアンス違反で4,000万ドルの罰金
ジャック・ドーシー氏のブロック社、仮想通貨コンプライアンスとAML違反で4,000万ドル（約57億円）の罰金を支払うことになった。
ジャック・ドーシー（Jack Dorsey）氏率いる金融サービスを手掛けるブロック（Block）社は、仮想通貨Cash App（キャッシュ・アプリ）のコンプライアンスとマネーロンダリング対策、サイバーセキュリティ、消費者保護における重大な欠陥が明らかになった。NYDFS（ニューヨーク州金融サービス局）はこれらを理由に、同社に対して4,000万ドル（約57億円）の罰金を支払うことになったと、NYDFSが木曜日に発表した。
4月10日に発行された同意命令によると、今回の和解は、ブロック社を犯罪による搾取の危険にさらしており、マネーロンダリング対策（AML）、サイバーセキュリティ、消費者保護における重大な欠陥に対処するものである。今回の和解により、同社のキャッシュ・アプリ・プラットフォームには、マネーロンダリング対策、サイバーセキュリティ、顧客デューデリジェンス、リスクベースの管理、取引監視、消費者保護における重大な欠陥が明らかになったことを受けてのものだ。
コンプライアンス体制が社の成長に対応できていない
2021年と2022年の調査に基づくNYDFSの調査で、同社のコンプライアンス体制は、同社の成長に対応できていないことが判明。
同社の売上高は2023年に219億1,000万ドル（約3兆円）に達し、資産は2021年の150億2,000万ドル（約2兆円）から340億6,000万ドル（約4.8兆円）へと倍増しましたが、コンプライアンス体制は遅れていた。NYDFSは、ブロックが2020年までに16万9,000件以上の不審行為に関する警告を蓄積し、不審行為報告の遅延が平均129日に達していることを発見。命令書によると、テロ関連のウォレットやミキサーに関連するビットコイン取引の監視は不十分であったという。
不正行為者の存在も明らかに
調査では、2022年にロシアの犯罪ネットワークに関連する8,359件の口座を含む、脆弱な顧客確認手順を悪用した不正行為者の存在も明らかになっている。
これらの欠陥により、同プラットフォームは犯罪者による悪用に対して脆弱な状態にあり、特に適切な監視を逃れた匿名性の高いビットコイン（Bitcoin/BTC）取引が蔓延していたという。アドリアン・ハリス（Adrienne Harris）警視は発表の中で次のように述べている。
伝統的な金融サービス会社であれ、新興の仮想通貨プラットフォームであれ、すべての金融機関は、消費者と金融システムの健全性を保護するための厳格な基準を遵守しなければなりません。コンプライアンス機能は、企業の成長や拡大に追いつく必要があります。
ブロック社は10日以内に罰金を支払い、NYDFSが選定した12カ月間の独立監視員によるAML、制裁措置、取引監視プログラムの見直しを要求される。同社は今後、罰金に加え、コンプライアンス体制の改善を監督し、州の規制基準への適合を確保するため、独立監視員を雇用することが義務付けられる。
