デジタル人民元「ランスコア」詐欺が発覚
中国は試験地域でのデジタル人民元=e-CNYの導入を積極的に推進し、その安全性、匿名性、管理機能を称賛しているが、利用が拡大するにつれて、いつの間にか違法行為や詐欺のツールとなり、さまざまな地域で詐欺やマネーロンダリングの事件が多数発生している事が改めて判明した。
2024年1月9日（火曜日）、上海高等法院は、上海におけるCBDC（中央銀行発行デジタル通貨）を巡る「run-score（ランスコア）」詐欺事件を初公開。犯罪者はデジタル人民元の両替機能を利用して2時間以内にATMを素早く空にしたいう。この憂慮すべき事件は、潜在的なマネーロンダリング（資金洗浄）のリスクを抑制し、監督措置を強化するために、デジタル人民元をめぐる規制の枠組みを再検討し強化することが不可欠であることを浮き彫りにした。
犯行グループは組織化させて役割を分担
2023年5月、上海の楊浦（ようぷ）地区で、王容疑者が首謀した強盗事件が目撃され、デジタル通貨アカウントの登録に10以上の携帯電話番号を利用し、わずか2時間で30件の一連の取引を迅速に実行し、総額12万3000元に達した事が判明している。
同容疑者の行動は事実上ATMを消耗させており、さまざまな違法目的でデジタル人民元口座を悪用する「ランスコア」作戦に従事する広範なネットワークの一員だったことが後の取り調べにて判明している。このグループのリーダーであるシャオ容疑者は引き出し金額を決定するために関係者を調整することを目的に強盗を組織化させ、発行の役割を分担していたという。容疑者らは、デジタル人民元のアカウント詳細とパスワードが提供されると、これらの詳細は王容疑者のような「ランナー」と呼ばれる役割の人物に送信。その後、ランナーが銀行の支店からATM機を介して現金を引き出すという。
犯罪者たちはデジタル人民元裁判に対する国民の熱意につけ込み、個人情報や資金を窃取する詐欺計画を考案。デジタル人民元関連マネーロンダリング事例が現在、さまざまな地域で報告されている。
デジタル人民元の悪用と高まる懸念
犯罪者がデジタル人民元の機能を違法行為に悪用するケースが増えているため、これらの詐欺行為の広範な影響は重大だ。
シャオ容疑者の犯罪グループは2023年5月から6月にかけて、900以上のデジタル人民元口座から1000万元以上を引き出すことに成功し、そのうち80万元が通信ネットワーク詐欺の被害者に遡ることが判明。この事件は、特にその人気と利用の増大を考慮すると、犯罪による操作に対するデジタル人民元の脆弱性を浮き彫りにしている。
専門家らはデジタル人民元取引に合わせたマネーロンダリング対策の強化を求めており、顧客識別プロセスや取引監視システムを含む現在の規制枠組みは、こうした巧妙な詐欺行為に直面すると不十分であることがわかっている。
デジタル人民元の導入機会と課題
これらの課題にもかかわらず、デジタル人民元の普及率は依然として堅調で、元人民銀総裁のYi Gang（易剛）氏によると、2023年6月時点でデジタル人民元の取引は9億5,000万件、累計価値は1兆8,000億元（約36.8兆円）に達し、1億2,000万のウォレットが開設されたという。
これらの実績は、広く普及する可能性と、米ドルなどの伝統的な通貨の支配に対抗する能力を示唆。しかし、専門家全員がデジタル人民元導入の強さについて同意しているわけではないのも確かだ。PointPay（ポイント・ペイ）のウラジミール・カルダポルツェフ（Vladimir Kardapoltsev）CEO（最高経営責任者）は、e-CNYは創設以来2,500億ドル（約36.2兆円）相当の取引に使用されてきたが、それでも中国の総通貨供給量のほんの一部に過ぎないと指摘。同氏は、デジタル人民元は主に国内の小売り決済に使用されており、まだ広範な国民には大きく浸透していないと強調する。
チャンスと課題の両方がデジタル人民元の歩みを特徴づけており、その目的には、欧米による制裁に対抗し、海外での中国通貨の採用を促進し、米ドルの優位性を徐々に低下させることが含まれているのは明らかだ。しかし、デジタル人民元に関連した詐欺やマネーロンダリング事件の増加は、その完全性を守り、安全な拡大を確実にするための、より強固で効果的な規制枠組みの緊急の必要性を浮き彫りにしている。
