IMFがeNairaは違法目的で使用される可能性を警告
IMF（国際通貨基金）は、最新レポート「Nigeria: 2021 Article IV Consultation（ナイジェリア：2021年第4条協議のためのナイジェリアスタッフレポート）」の中で、ナイジェリアのデジタル通貨であるeNairaが違法な目的に使用される可能性があると警告している事がわかった。
CBN（Central Bank of Nigeria=ナイジェリア中央銀行）によって発行および規制されているデジタル通貨は、2021年10月に、世界初としてeNairaが誕生し、金融包摂を促進するよう設計されている。しかし、IMFは国境を越えた経済における通貨の軌道についての懸念を表明。サイバーセキュリティや銀行の資金調達など、eNairaを使用することの潜在的なリスクを強調し、警告した。
IMFは、CBDC(中央銀行発行デジタル通貨）であるeNairaは、トランザクションに関連する特定のサイバーリスクがあり、国境を越えた送金はマネーロンダリング（資金洗浄）やテロへの資金提供の後押しをすると指摘。さらにアフリカ諸国に対し、腐敗防止とガバナンスの取り組みを改善するとともに、脱税と金融テロリストの安全な避難所にならないよう、AML（Anti Money Laundering=マネー・ローンダリング防止対策）規制強化を奨励している。
具体的な警告内容
IMFは、eNaira取引は原則として完全に追跡可能であるため、デジタル通貨は、金融包摂の増加、送金の促進、非公式の削減、違法行為など、複数の利益をもたらすと想定されていると述べている。
ただし、eNairaには、マクロ財務、サイバーセキュリティ、運用、財務の整合性と安定性、および法的リスクが伴う事を踏まえ、次のように述べている。
その運用の私法の側面（例えば…、ウォレットプロバイダーとCBDC保有者間の法的関係の正確な性質）を含む予期しない法的問題は、eNairaを訴訟およびオペレーショナルリスクにさらす可能性があります。段階的なID検証システムを使用し、比較的検証の少ないユーザーにさらに厳格な制御を適用することで軽減される財務上の整合性のリスクがあります。
さらに、Apex Bankはリスクに敏感な緩和策を優先することを推奨し、次のように述べている。
スタッフは、CBDCの段階的な展開を歓迎し、定期的なリスク評価と緊急時対応計画を通じて、金融政策の実施、銀行の資金調達、サイバーセキュリティ、運用の回復力、財務の完全性と安定性など、さまざまなリスクに対する警戒の必要性を強調しました。eNairaは、確立されたチャネルの外で、低コストで電話対応の金融取引を提供します。これにより、農村地域での金融包摂が時間の経過とともに増加する可能性があり、金融包摂の成人の割合を95%に増やすという当局の野心的な目標を達成するのに役立つ可能性があります。
